연금저축펀드 장점, 단점, 노후대비 (존리대표 추천)

 

 

연금저축펀드 장단점 총정리

본격적인 저금리 시대가 도래함과 동시에 일자리가 점점 사라지면서 노후걱정이 날로 심해지는 세상이 되버렸습니다.

 

그래서 많은 이들이 미래를 위한 준비(노후대비)로, 연금저축펀드 추천을 받아서 연금저축펀드를 하고싶어하는데요.

 

이 연금저축펀드 장점, 단점을 알아보겠습니다. 연금저축펀드 가입방법, 수익률은 어떻게 되는지 또한 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

1) 연금저축펀드란 

연금저축펀드란 금융사를 통해서 연금저축 계좌를 만들고 나의 돈을 넣어서 노후준비를 할수 있는 연금 상품의 종류입니다.

 

연금 저축펀드를 위해서 만든 계좌를 통해 일반 펀드와 요즘 계속 화제가 되고있는 etf 상품등을 매매할 수 있습니다. (투자가 가능하다는 얘기입니다)

 

 

 

 

2020년을 기점으로 사람들의 주식투자와 펀드형 투자에 대해 긍정적으로 생각하는 사람이 많아진것 같습니다. 

 

좋은 기업에 장기투자하면 훌륭한 수익이 나온다는 투자철학을 이제는 믿는것 같습니다. (연금저축펀드로 장기투자 가능)

 

 

 

 

물론 최근에 존리대표(메리츠자산운용 대표)와 부자언니로 불리우는 유수진 자산관리사 등이 연금저축펀드를 추천하면서 더 화제가 되었습니다.

 

 

 

 

 

2) 연금저축펀드, 펀드만 투자 가능?

일반적으로 투자로 불리는 유형 하면 주식, 채권 등이 있는데요. 연금저축펀드는 주식,채권 의 직접적인 투자는 어려운 대신 펀드 혹은 etf를 통한 간접 투자만 할수 있습니다.

 

 

 

 

연금저축펀드는 말그대로 연금저축을 목적으로 하기에 이 계좌를 가지고 펀드, etf 투자를 장기투자 한다고 이해하시면 될것 같습니다.

 

 

 

 

3) 연금저축펀드 장점

연금저축펀드 장점하면 떠오르는 것은, 오래 투자할 수 있기 때문에(해지만 안한다면) 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점입니다.

 

 

 

 

물론 연금저축펀드도 엄현히 투자이기 때문에 리스크 역시 존재합니다. 

 

투자를 해보신 분이라면 높은 수익을 얻으려면 리스크를 감안해야 한다는 투자철학 정도는 아실텐데요.

 

리스크 관점에서 보자면 펀드에는 크게 2가지 유형이 있습니다.

 

 

1. 보수적인 일반펀드 (리스크 낮음 / 수익률 낮음) 

2. 공격적인 일반펀드 (리스크 높음 / 수익률 높음)

 

 

이것은 ETF도 똑같다고 보시면 됩니다.

 

 

1. 보수적 ETF (리스크 낮 / 수익률 낮)

2. 공격적 ETF (리스크 높 / 수익률 높)

 

 

연금저축펀드도 엄연히 투자라고 봐야하기 때문에(리스크 존재) 본인에게 맞는 투자 스타일을 고려하셔서 펀드상품이나 etf상품을 고르시면 될것 같습니다.

 

 

 

 

펀드상품에는 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드, 해외etf, mmf 등 상당히 다양한 펀드상품이 있습니다.

 

하나씩 꼼꼼하게 보신다음에 자신에게 맞는 투자상품을 고르시면 됩니다.

 

 

 

 

# 세액공제 혜택 (세금 혜택)

 

 

연금저축펀드 장점 중의 가장 큰 장점은 세액공제(세금) 혜택입니다. 

 

매해마다 새액공제 혜택이 존재하는데, 이것은 연소득(근로소득)에 따라서 그리고 종합소득에 따라서 혜택이 조금 다릅니다. 아래 표를 보시면 이해가 쉽습니다.

 

 

 

 

근로소득만 있을 시, 5500만원 이하의 연봉일 경우 16.5%의 세액공제를 받게됩니다.

 

5500만원 이상의 연봉일 시에는, 세율은 13.2%로 줄어들면서 세액공제 한도금액도 줄어들 수 있습니다.

 

이것은 근로소득이 아닌 종합소득을 기준으로 했을 때도 마찬가지입니다. 

 

 

 

 

연금저축펀드 세금 공제율이 생각보다 높죠? 

 

이것은 우리나라가 노후준비가 제대로 안되어있다보니 정부에서 연금저축펀드에 많은 세금 혜택을 주는 것입니다. 이것 때문에 더욱 화제가 되기도 했었죠.

 

연금과 관련된 상품으로 irp 퇴직연금 계좌도 있는데요. 다음 포스팅에서 irp 퇴직연금 활용법에 대해서 알려드리겠습니다. 

 

 

 

 

 

4) 연금저축펀드 단점

이어서 연금저축펀드 단점에 대해서 알아보겠습니다. 연금저축펀드는 엄연히 펀드 상품이기 때문에 간접투자만 가능하다는 단점이 있습니다.

 

 

 

 

일반적으로 주식, 채권 등이 직접투자이기에 많은 사람들이 직접투자 하는것에 익숙해 있습니다.

 

하지만, 연금저축펀드는 이름에서도 알수 있듯이 펀드 투자(etf는 가능)만 할수 있다는 단점이 있습니다.

 

그래도 좋은 펀드 상품과 etf상품이 많이 있기에 잘만 운영하면 충분히 좋은 수익을 올릴 수도 있습니다.

 

 

 

 

또 하나의 단점이라하면, 아무래도 투자이다보니 잘못된 투자상품을 고를경우 손실이 발생할 수 있다는 점입니다.

 

좋은 기업이 들어가있는 펀드를 골랐다 하더라도, 코로나와 같은 글로벌 위기가 오면 그 펀드 상품 역시 큰 손실을 볼수도 있다는 점을 염두하셔야 합니다.

 

왜 투자가 하이리스크 하이리턴 인줄 아시겠죠?

 

펀드 역시 수익률을 기대하고 하는 투자이다 보니, 글로벌 시황에 따라서 일시적으로 수익률이 안좋을수도 있습니다. 

 

 

 

 

세번째 단점은 연금저축펀드 중도해지를 할 경우 지금까지 받은 세액공제 혜택을 뱉어야 된다는 점입니다.

 

이러한 패널티가 있기에 자연스럽게 장기간 투자할 수 밖에 없습니다. 

 

 

 

 

5) 연금저축펀드 수익률

 

연금저축펀드는 투자성격을 가지고 있는 상품이라고 얘기했는데요. 손실리스크가 있는만큼 기대수익률이 올라갑니다.

 

 

 

 

최근에 금감원에서 일반 직장인이 연금저축펀드에 투자했을때의 수익률을 시물레이션 해봤는데요. 예상 결과는 아래와 같습니다.

 

 

# 40세 일반 직장인 연금저축펀드 시뮬레이션 

 

-연금저축펀드 저축기간 : 17년
-월 저축금액 : 월 30만원

-수령금액 신청기간 : 10년간 수령 원함

 

 

위 조건으로 계산해보면 연금저축펀드에 월 30만원씩 넣었을 경우 평균 수익율이 세전 6.32%가 나왔습니다.

 

여기에 지금까지 세액공제 받은것 까지 고려하면 수익률은 7.75%까지 올라갑니다. 이 정도면 꽤 훌륭한 수익률입니다. (물론 나중에 연금 수령 시 연금소득세가 일부 발생할 수는 있지만요)

 

 

 

 

현재 금리가 1%를 밑돌고 있는 상황에서, 연금저축펀드 수익률이 7% 가량이 나올것으로 예상된다면 더 많은 사람들이 신청을 마다할리 없을겁니다.

 

 

 

 

우리나라는 불명예스럽지만 oecd국가 중 노인이 가난한 나라 1위라고 합니다.(노후대비가 필요한 이유)

 

국민연금이 나오지만 월 39만원(2020통계) 수준이기에 이 금액 으로는 충분한 노후준비가 안됩니다.

 

본인의 미래를 위해서, 혹은 부모님의 노후를 위해서 연금저축펀드로 노후대비를 하는 것도 괜찮은 선택지로 여겨집니다.

 

 

 

 

현재 다양한 노후준비 상품이 있지만,

가장 많은 세액공제 혜택을 받는 상품은 연금저축펀드입니다.

 

 

 

 

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연금저축펀드로 노후대비(노후준비) 잘하시기 바랍니다.

 

 

 

 

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